SCI평가정보 본사 중앙지점 http://scil.co.kr 입찰용 기업신용평가 발급, 미수금 채권추심, 채무자 재산조사, 기업신용조회 서비스 Tue, 04 Sep 2018 08:26:57 +0000 ko-KR hourly 1 https://wordpress.org/?v=5.3.1 http://scil.co.kr/wp-content/uploads/2015/02/sci-6-52x50.png SCI평가정보 본사 중앙지점 http://scil.co.kr 32 32 기업정밀신용평가 보고서란? http://scil.co.kr/20180904/#utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=20180904 Tue, 04 Sep 2018 07:14:33 +0000 http://scil.co.kr/?p=16546 업무개요 - 자사의 유/무형자산, 강점 등에 관한 전문가적 분석을 필요로 하는 고겍에게 현장조사와 [...]

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업무개요
– 자사의 유/무형자산, 강점 등에 관한 전문가적 분석을 필요로 하는 고겍에게 현장조사와 상세분석(산업/사업/재무/유동성 등)을 통해 해당 업체의 정밀신용분석 결과 보고서(사전 기업신용평가등급 포함)를 제공해
– 기업신용평가 진행 시 참고자료로 활용

 

업무 프로세스

 

기업정밀신용분석보고서 절차

신청 및 약정 체결 > 자료 제출 > 현장방문 > 분석 및 보고서 작성

 

기업정밀신용분석 사례

A기업
일반 기업신용평가 정밀신용분석
– 직전 결산년도 적자경영
– 계약감소로 인한 매출(외형)감소
– 재무제표상 유형자산 장부가액 기준 평가
 – 현장방문조사 / 경영진면담 / 정밀산업분석
– 전문인력(회계사)을 통한 재무제표 재구성
– 계약현황을 통한 중장기 수익 창출 능력 확인
– 모회사 기반의 우수한 사업안정성
– 사업시설장비(기계, 사업장 등) 가치 측정

BB- ~ BB0 > BB+

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기말결산이 기업신용평가등급에 미치는 영향 http://scil.co.kr/20171211-2/#utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=20171211-2 Mon, 11 Dec 2017 08:39:30 +0000 http://scil.co.kr/?p=16452 ◆ 기말결산의 중요성 - 결산 재무제표는 신용평가를 하는데 가장 기본적인 자료임. - 신용평가의 주 [...]

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◆ 기말결산의 중요성

– 결산 재무제표는 신용평가를 하는데 가장 기본적인 자료임.
– 신용평가의 주요 항목(지표)은 결산 재무제표상 각 계정과목의 수치들로 결정됨.
– 3개년치 재무제표를 참조하나, 가장 최근 결산연도의 재무제표가 가장 중요함.
– 기말에 결산을 어떻게 하느냐에 따라 향후 1년 동안의 기업신용등급이 결정됨.

◆ 결산 시 유의사항

항    목
내    용
재무제표의 신뢰도
– 상장기업 > 외부감사기업 > 기타법인 > 개인기업 > 간편장부 대상자
재무상태표 : 자산
– 기간경과분 미수수익의 인식 / 매출채권 회수관리 / 재고자산 취득관련 원가의 자본화 / 투자자산의 공정가치평가
– 유형자산 취득관련 금융비용의 자본화 / 토지 및 건물의 공정가치 평가 / 정액법 등의 감가상각방법의 적용
재무상태표 : 부채와 자본
– 적정 수준의 부채비율 유지 / 단기차입금을 장기차입금으로 차환 / 유형자산 담보활용을 통한 재무융통성 확보
– 부채비율이 일정한 상태에서 이익잉여금 수준이 낮을 때 유상증자 고려
손익계산서
– 1년 이상 장기 건설공사 또는 용역에 대하여 합리적인 진행률에 따른 수익인식 / 안정적인 영업이익 유지, 영업이익 범위 내의 금융비용 관리 / 판매관리비 중 비경상적인 항목을 영업외비용으로 분류 / 재고자산 비정상감모손실의 영업외 비용 분류 / 각종 세액 공제 등을 활용한 법인세 비용 절감
 
가지급금 및 대여금
– 대표이사 가지급금 및 대여금은 매우 부정적인 요소임. (비용누락, 단기유동화 시킬 수 있는 자산 부족)
– 결산기말 시 최대한 줄일 수 있도록 회계 담당자와 상의
현금 및 현금등가물
– 기말 결산시 현금성자산, 보통예금이 많을수록 긍정적인 요소
– 결산기말 시 상거래 및 금융채무의 상환시기를 조절할 수 있다면 1월 초로 이월하는 것이 바람직함.
장기 및 단기차입금
– 차입금 규모는 재무안정성 판단에 있어서 중요한 요소임
-금융기관과 약정상 제한이 없고 여유자금이 있다면 기말시점의 차입금을 적극적으로 감소시키는 것이 바람직함.
– 차입금 및 이자 상환 스케줄 관리(예상영업 현금유입 vs 차입금 및 이자 현금유출 차이 관리)
– 추가 차입에 대한 담보력 (대표이사 / 관계사 지원) 등을 평가 시 제출
장기 미회수 채권
– 장기 미수채권에 대한 대손충당 여부
– 미수채권에 대한 회수방안 계획 / 방안 등을 첨부하여 평가 시 제출
매출채권 / 매입채무
– 비중의 균형유지를 통한 현금흐름 하락 방지
– 향후 매출로 발생시킬 수 있는 근거 제출
재고자산
– 판매가 부진한 장기 / 거액의 재고자산은 매우 부정적인 요소임
– 향후 매출로 발생 시킬 수 있는 근거 제출
기말결산 후
– 차입금 상환, 증자, 채권회수, 수주 및 계약현황, 매출증가 등 긍정적 요소 제출

◆ 기업신용평가 시 업체 파악 및 도움이 될 수 있는 추가제출 서류

1. 개인기업에서 법인기업으로 전환 설립 시
– 포괄 양도양수 계약서
– 개인사업자 폐업 증명서
– 개인기업 재무/영업자료

2. 폐기물 수집운반업 등 허가 산업 영위업체
– 관련 허가증

3. 건설업 영위 업체
– 수주잔고 리스트 및 신규 계약서 사본

4. 회사 소개서 및 사업계획서 등
– 브로셔, 공사지명원 외 기타

5. 산업, 지적 재산권에 대한 인증서 등
– 실용신안, 특허출원, ISO인증서 외 기타

 

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[기업신용평가]에서의 재무구조 분석 http://scil.co.kr/20170901-2/#utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=20170901-2 Fri, 01 Sep 2017 08:25:18 +0000 http://scil.co.kr/?p=16371 입찰에 참여하기 위해서 제출하게 되는 기업신용평가서가 이제는 선택아닌 필수조건이 되었습니다. &nb [...]

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입찰에 참여하기 위해서 제출하게 되는 기업신용평가서가 이제는 선택아닌 필수조건이 되었습니다.

 

입찰에서 0.*점 차이로 낙찰여부가 결정되기도 하기 때문에 다들 신용평가 등급에 혈안이 되어 있습니다. 

 

그러다보니 등급에 따라서 불평도 많아지고 ‘왜 우리회사는 타 경쟁사보다 재무구조가 좋은데 등급이 더 안나오지?’라는 의구심이 생기게 됩니다.

 

약간이나마 재무구조에 대해서 이해를 할 수 있으면 그런 의구심은 생기지 않을 것입니다.

 

 

 

건설회사

(단위: 백만원)

 대차대조표

 2014/12

2015/12 

2016/12 

 유동자산

23,471 

31,947 

38,527 

 당좌자산

23,299 

31,838 

38,481 

   현금및현금등가물

2,440 

 4,237 

4,465 

   매출채권

 9,436 

25,795 

30,318 

 기타당좌자산

11,423 

1,806 

3,698 

 비유동자산

 5,576 

4,658 

6,776 

 유동부채

 9,138 

12,965 

18,847 

   단기차입금

 0 

5,366 

8,475 

 비유동부채

 198 

1,456 

1,478 

 자본금

 3,700 

4,100 

4,100 

 이익잉여금

 16,010 

18,085 

20,879 

 

 손익계산서

2014/12 

2015/12 

2016/12 

 매출액

37,172 

68,746 

74,773 

 매출원가

32,358 

61,514 

64,596 

 판매비와관리비

2,393 

4,783 

5,870 

 영업이익

2,421 

2,449 

4,308 

 영업외수익

1,940 

1,186 

1,426 

 영업외비용

503 

758 

851 

 계속사업이익법인세비용

1,052 

802 

2,088 

 당기순이익

2,806 

2,075 

2,794 

 

 

지속적인 외형(매출) 성장을 통한 수익창출

 

2016년 결산기준

 유동비율

204.4%

 당좌비율

204.2%

 차입금의존도

 21.3%

 부채비율

 81.4%

 

지표상으로는 안정적인 재무구조처럼 보임.

 


 

신용평가 시 고려된 사항

 

과다한 매출채권

– 2016년 결산 기준 총자산 대비 67.0%를 차지

– 매출채권회전기일이 약137일로 회수가 늦은 편임

– 운전자금 부족으로 외부차입 지속적 증가(평가시 192억으로 증가)

 

미흡한 영업현금흐름

– 흑자도산의 80% 이상은 영업현금흐름이 (-)라는 분석이 있음

– 매출채권 회수지연으로 대규모의 (-)영업현금흐름 발생

 

 구분

2014/12 

2015/12 

2016/12 

 EBITDA

2,438 

2,464 

4,322 

 손익활동현금흐름

3,036 

2,504 

3,008 

 운전자금증감

-955 

-14,658 

-750 

 영업활동현금흐름

2,081 

-12,153 

-750 

 투자활동현금흐름

 -3,008 

8,473 

-2,132 

 재무활동현금흐름

 

 5,478 

3,110 

 FCF

 2,083 

-12,153 

-779 

 

 

기타사항

 

– 수주잔고/매출액(1.5배) : 다소 열위한 편임

– 민간사업장 미수금의 회수가 지속적으로 지연

– 차입금의 조달이 타인의 지급보증 및 담보를 통하여 발생

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주요 평가 요소의 반영 비중 http://scil.co.kr/20170131/#utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=20170131 Tue, 31 Jan 2017 05:56:27 +0000 http://scil.co.kr/?p=16272 주요 평가요소 > 재무적 요소안정성수익성활동성성정성차입금의존도순차입금의존도유동비율부채비율재무적 [...]

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주요 평가요소 > 재무적 요소

안정성 수익성 활동성 성정성

차입금의존도

순차입금의존도

유동비율

부채비율

재무적융통성

우발채무가능성

매출액영업이익률

이자보상배율

매출액순이익률

EBITDA/매출액

지속가능수익창출능력

매출액 대비 매출원가 추이

매출채권회전기일

재고자산회전기일

총자본회전기일

EBITDA/총차입금

안정적인 원재료 조달여부

순운전자산 회전기일

총자산 증가율

매출액 증가율

매출액 대비 수주(계약잔고)

 

주요 평가요소 > 비 재무적 요소

기업규모 재무제표 신뢰성 사업성 기술 경쟁력 위험
경영위험 사업위험 산업위험

 자산규모

자기자본비율

 회계정보의 질

회계처리방법의 적정성

장기성 매출채권

전기오류수정손실

기중차입금 증감

대여금 및 가지급금

매출추이

영업수익성

매출공종

매출처 구성

수주잔량

각종 인증 및 특허

산업재산권

주요 시설

경영진 전문성, 경영능력, 경영안정성, 노사관계, 관곙기업 현황, 계열 위험

동 업계 시장점유율, 시공(이행)능력순위, 구매위험, 생산위험, 판매위험 경기변동성, 성장전망, 산업 매 경쟁강도, 환율영향, 진입장벽, 제품 대체성, 기술 변동성, 정부 규제

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유효기간 조기만료업체 수수료 할인 이벤트 http://scil.co.kr/2016dc/#utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=2016dc Tue, 13 Dec 2016 02:32:20 +0000 http://scil.co.kr/?p=16199 1. 대상 : 공공기관제출용 기업신용평가 2. 할인내용 : 기준수수료의 50% 할인 * 급행수수료는 [...]

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1. 대상 : 공공기관제출용 기업신용평가

2. 할인내용 : 기준수수료의 50% 할인
* 급행수수료는 제외
* 동일 신청 건에 대하여 수수료 중복 할인은 적용되지 않음

3. 기준
– 2015년 12월 31일 결산 기준으로 공공기관제출용 기업신용평가 신청 및 입금하여 받은 업체가 등급의 유효기간(2017.06.30)내 2016년 12월 31일 결산 기준으로 공공기관제출용 기업신용평가를 재신청하는 경우

4. 시행일
– 2016년 12월 12일 신청분부터

* 동일 신청 건에 대하여 수수료 중복 할인은 적용되지 않습니다.

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기업의 신용평가등급을 어떻게 관리하면 좋을까요? http://scil.co.kr/20161128/#utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=20161128 Tue, 29 Nov 2016 06:58:14 +0000 http://scil.co.kr/?p=16167 점점 정부 입찰이나 민간 기업에서도 기업신용평가를 요구하는 경우가 많아 졌습니다. 그 만큼 회사의 [...]

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점점 정부 입찰이나 민간 기업에서도 기업신용평가를 요구하는 경우가 많아 졌습니다. 그 만큼 회사의 신용도를 중요시 하게 생각하고 있으며, 불가피하게 계약 불 이행이 되는 리스크를 최소화 시키자는 차원에서 기업의 신용평가  등급은 너무 중요한 부분을 차지하게 되었습니다.

이런 신용평가 등급을 좋게 받으려고 많은 업체들이 애를 쓰고 있지만 어떻게 해야지 좋은 신용평가 등급을 받을지 모르는 경우가 많습니다.

그런 기업들을 위해서 기업의 신용평가 등급을 어떻게 하면 잘 받을 수 있을지 어떻게 관리를 해야 할 지 알아보도록 하겠습니다.

일단, 기업의 신용평가 요소 중 주요 평가 요소는 크게 두 가지로 분류 됩니다. 바로 ”재무적인 요소” ”비 재무적인 요소” 입니다. 재무적 요소는 흔히 얘기하는 재무 상태를 말합니다.

기업의 매출규모, 이익규모, 부채규모 등 기업의 전체적인 재무의 상태에 대한 평가가 50%이상 반영 됩니다. 그리고 비 재무적 요소는 재무 상태에는 나와 있지 않지만 그 만큼 기업의 영향력을 미칠 수 있는 항목들을 말하며, 기술경쟁력이나 기업의 규모, 사업성, 경영위험, 산업위험 등을 판단하고 평가 지표로 나타내게 됩니다.

100249387

주요 평가 요소

구 분 평가요소 평가항목
재무적 요소 재무상태표 매출채권, 재고자산, 유형자산, 차입금 비중 등
손익계산서 매출규모, 영업이익, 금융비용 비중 등
자본변동표 잉여금 규모, 배당 등
비재무적요소 계량비재무 기업규모, 재무제표 신뢰성, 사업성, 기술경쟁력 등
비계량비재무 경영위험, 사업위험, 산업위험 등

 

주요 평가 요소별 반영 비중

구분 외감법인 비외감법인 개인기업
재무평점 60% 50% 40%
비재무평점 40% 50% 60%

이렇듯 기업의 신용평가 등급은 재무적 요소와 비재무적 요소에 의해서 평가되게 됩니다. 재무적 요소가 중요하게 반영되는 만큼 회계자료도 투명해야 합니다. 특히 외부감사를 받지 않는 중소기업에서 자주 발생하는 것 중 매출/수익 등의 과대계상을 통한 일반 분식, 세금 절감을 목적으로 한 역분식 (분식 발견 시 신용평가에 부정적인 영향을 미침) 등 투명하지 못한 회계자료는 신용평가에서는 안 좋은 영향을 미칠 수 있습니다. 그리고 재무제표 관련해서 계정 별로 주의해서 관리해야 할 주요 항목이 있습니다.

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대여금 및 가지급금(주임종단기채권 등)

  • 지속적 발생 시 회수가 불가능한 것으로 판단
  • 수익성을 높게 보이기 위해 대여금이나 가지급금으로 계상

매출채권

  • 장기성 채권에 대한 회수 가능 및 대손 충당설정 여부
  • 우량 매출 거래처

차입금

  • 단기 부채 규모 최소화
  • 자기자본 대비 과다하지 않도록 관리

매출액

  • 가변성이 크지 않으며, 지속적인 성장추이

영업수익성

  • 수익성 저하, 적자 발생 및 결손 상태 관리

배당금

  • 수익 창출대비 과다한 배당 실시는 재무 안정성 저하

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공동주택(아파트)관리업자 및 사업자 선정지침에 따른 점수 배점 안내 http://scil.co.kr/20161107/#utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=20161107 Mon, 07 Nov 2016 08:21:19 +0000 http://scil.co.kr/?p=16117 ”주택관리업자 및 사업자 선정지침(국토교통부 공시 제 2013-356호)”에 [...]

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manager

”주택관리업자 및 사업자 선정지침(국토교통부 공시 제 2013-356호)”에 따라서 2013년 10얼 1일부터 주택관리업자 및 사업자 (용역/공사/물품) 선정시 적격심사제가 의무화 되었습니다. 아파트 입찰에 참여하는 사업자는 기업신용평가등급서를 필히 제출 해야 합니다.(단, 관리규약에 최저낙찰제를 정할 경우에는 적격심사제가 적용되지 않음.)

주택관리업자

평가항목 배점   제출서류

점수부여방식

세부배점

평가내용
관리능력

기업

신뢰도

30점 15점

신용평가등급

기업신용평가등급확인서

(입찰 공고일 이전 가장 최근에 평가한 것으로서, 유효기간 이내의 것으로 한정)

평가 기준표
15점 행정처분 건수 / 관리세대수 주택관리업자 등록 시, 군, 구에서 발급한, 입찰공고일로부타 최근 1년간 행정처분 확인서 입찰공고시 명시한 평가 배점표

업무

수행

능력

30점 10점 기술자 보유 기술인력 보유증명서
10점 장비보유 제출서류 마감일 현재 보유한 장비구입 또는 장비임대 확인서 등
10점 관리실적 주택관리업자 등록시,군,구에서 발급한 입찰공고일 현재의 관리실적(단지수 기준)증명서

사업

제안

10점 5점 사업계획의 적합성 사업제안서 (프리젠이션)
5점 협력업체와의 상생발전지수
입찰가격 30점 30점 입찰가격 입찰서 낮은순
합계 100점 100점  

 

공사 사업자

평가항목 배점   제출서류

점수부여방식

세부배점

평가내용
관리능력

기업

신뢰도

30점 15점

신용평가등급

기업신용평가등급확인서 (입찰 공고일 이전 가장 최근에 평가한 것으로서, 유효기간 이내의 것으로 한정)

평가 기준표
15점 행정처분 건수

해당 법령에 따른 처분권자가 발급(위탑발급 포함)한 입찰공고일로부터 최근 1년간  행정처분 확인서

입찰공고시 명시한 평가 배점표

업무

수행

능력

30점 10점 기술자  보유 기술인력 보유증명서
10점 장비보유 제출서류 마감일 현재 보유한 장비구입 또는 장비임대 확인서 등
10점 업무 실적 업무 실적 증명서

사업

제안

10점 5점 사업계획의 적합성 사업제안서 (프리젠이션)
5점 지원서비스 능력
입찰가격 30점 30점 입찰가격 입찰서 낮은순
합계 100점 100점  

 

용역 등 사업자

평가항목 배점   제출서류

점수부여방식

세부배점

평가내용
관리능력

기업

신뢰도

30점 15점

신용평가등급

기업신용평가등급확인서 (입찰 공고일 이전 가장 최근에 평가한 것으로서, 유효기간 이내의 것으로 한정)

평가 기준표
15점 행정처분 건수

해당 법령에 따른 처분권자가 발급(위탑발급 포함)한 입찰공고일로부터 최근 1년간  행정처분 확인서

입찰공고시 명시한 평가 배점표

업무

수행

능력

30점 10점 기술자  보유 기술인력 보유증명서
10점 장비보유 제출서류 마감일 현재 보유한 장비구입 또는 장비임대 확인서 등
10점 업무 실적 업무 실적 증명서

사업

제안

10점 5점 사업계획의 적합성 사업제안서 (프리젠이션)
5점 협력업체와의 상생발전지수
입찰가격 30점 30점 입찰가격 입찰서 낮은순
합계 100점 100점  

 

※ 공통 평가기준표

① 회사채에 대한 신용평가등급 ② 기업어음에 대한 신용평가등급 ③ 기업신용평가등급 배점
AAA   ①의 AAA 에 준하는 등급 15.0
AA+, AA0, AA- A1 ①의 AA+, AA0, AA- 에 준하는 등급 15.0
A+, A0, A+ A2+, A20, A2- ①의 A+, A0, A+ 에 준하는 등급 15.0
BBB+, BBB0, BBB- A3+, A30, A3- ①의 BBB+, BBB0, BBB- 에 준하는 등급 15.0
BB+, BB0 B+ ①의 BB+, BB0 에 준하는 등급 15.0
BB- B0 ①의 BB- 에 준하는 등급 14.5
B+, B0, B- B- ①의 B+, B0, B- 에 준하는 등급 14.0
CCC+ 이하 C 이하 ①의 CCC+ 이하 에 준하는 등급 11.0

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기업 신용 평가의 종류 및 업무 프로세스 http://scil.co.kr/20161010/#utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=20161010 Mon, 10 Oct 2016 04:16:04 +0000 http://scil.co.kr/?p=15966 기업 신용 평가의 종류나 업무 프로세스를 잘 모르는 분들을 위해서 설명 드리고자 합니다. 기업 신용 [...]

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기업 신용 평가의 종류나 업무 프로세스를 잘 모르는 분들을 위해서 설명 드리고자 합니다. 기업 신용 평가의 종류에는 크게 두 가지 신용평가 등급 확인서로 분류가 됩니다.

첫째, 가장 많이 이용하고 활용도가 높은 공공기관 입찰용 기업 신용 평가가 있습니다.

▶ 의뢰 업체의 사업실적, 재무실적 등 현재의 상황 뿐만 아니라 산업위험, 경영위험, 재무위험 등 미래의 전망을 근거로 채무상환능력 및 계약이행능력을 평가하여 간단한 기호로서 등급을 부여

▶ 국가 계약관련 회계 예규 개정 및 공공 기관 적격 심사 세부기준의 변경으로 2005년 7월 1일 부터 일정 조건의 물품/용역/공사 등 조달청 입찰 시 의무적으로 신용 평가 등급서 제출

▶ 주요 사용 기관 및 업체 : 조달청, 중기청, 지방자치단체, 철도시설공사, 한국가스공사 등 공기업 등

 

공공기관 입찰용 기업신용평가 프로세스

• 조달청 계약예규 개정(2012.07.04) 시행에 따라서 입찰에 참여하고자 하는 업체는 공공기관 입찰용 신용평가등급을 평가완료 후 3일 이내에 조달청 나라장터에 전송

• 국가종합전자조달(G2B) 시스템에 따라 조회된 가장 최근의 신용평가 등급으로 사용

 

둘째, 일반 민간 기업 등 원청사 등록이나 입찰에 참여하기 위해서 받는 민간기업 제출용 기업 신용 평가가 있습니다.

▶ 의뢰업체의 사업실적, 재무실적 등 현재의 상황 뿐만 아니라 전반적인 리스크와 미래 전망을 평가

▶ 리스크 방지 및 손실을 극소화시키고 적정업체를 선정하려는 목적으로 활용

▶ 자금조달 및 채무상환능력을 평가하는 평가와는 상이한 서비스(예:은행 및 공제조합에서 받은 신용평가)

▶ 주요 사용기관 및 업체 : 건설사, 제조, 유통, 홈쇼핑 등

민간기업 제출용 기업신용평가

 

그리고, 마지막으로 은행 당좌 개설을 위한 당좌 개설용 기업 신용 평가가 있습니다. 

활용도는 많지는 않지만 당좌 개설 시 필요한 몇 몇 은행에서 요구를 하고 있습니다. 이 외에도 공동주택 입찰에 필요한 신용평가 서비스도 있지만, 공공 기관 제출용이나 민간 기업 제출용 신용평가를 받아서 제출하셔도 무관 합니다.

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기업의 신용평가 등급확인서 유효 기간은 언제까지? http://scil.co.kr/20161006/#utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=20161006 Thu, 06 Oct 2016 04:38:27 +0000 http://scil.co.kr/?p=15960 신용평가등급 유효 기간에 대해서 오해 하시는 분들이 계셔서 다시 한번 언급해 드리고자 합니다.일단, [...]

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유효기간

신용평가등급 유효 기간에 대해서 오해 하시는 분들이 계셔서 다시 한번 언급해 드리고자 합니다.

일단, 신용평가 유효 기간이 왜 중요한지 궁금해 하실 겁니다. 신용평가의 유효 기간이 단순히 공인 인증서와 같이 기간 내에만 사용하면 된다고 생각 하시는 분들이 계시는데 가장 중요한 것은 입찰 시 유효 기간이 언제인지 따라서 큰 영향을 미칩니다.

입찰 시 가장 중요한 것은 등급일자(평가완료일)가 반드시 입찰 공고일 이전이어야 합니다. 입찰 공고일 날짜에 유효기간이 꼭 남아있는 것은 기본이고, 유효기간이 지난 신용평가 등급은 입찰에 적용 받을 수 없습니다.(세부 내용은 해당 입찰 담당자와 문의 바람)

사실 이 부분 때문에 아깝게 입찰을 놓치거나 불이익을 당하시는 사례가 많습니다. 때문에 유효 기간이 다가 오면 그 해에 입찰 계획이 있다면 반드시 재 평가를 받아두실 것을 권고해 드립니다.

그리고, 신용평가 등급의 유효 기간 산정은 재무 결산일로부터 최대 18개월을 넘지 못합니다. 예를 들어 15년 12월 결산 법인인 경우 최대 유효 기간은 18개월인 17년 6월 30일 입니다.

하지만 여기서 중요한 것은 법인 결산 이전에 평가를 받은 경우에만 결산기준일로부터 18개월 적용이며, 법인 결산 이후에 평가를 받은 경우에는 평가 완료일로부터 12개월이 적용 됩니다.

재무결산일 평가완료일 유효기간 설명
2015.12.31 2015.05.05 2016.05.04 평가완료일로부터 12개
월이 지나는 시점이 재무결산일로부터 18개월을 넘지 않으므로, 평가완료일로부터 12개월이 되는 시점인 2016.05.04까지 유효기간 산정 
2015.12.31 2015.08.05 2016.06.30  평가완료일로부터 12개월이 지나는 시점이 재무결산일로부터 18개월을 넘으므로, 재무결산기준일로부터 18개월이 되는 시점인 2016.06.30까지 유효기간 산정

신용평가 등급의 유효 기간 산정에 대해서 알려드렸습니다. 평가 발급 시 착오 없으시기를 바라며, 성공적인 입찰을 기원합니다.

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기업의 신용평가 진행 시 절차에 대한 세부 사항들 http://scil.co.kr/20160929-2/#utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=20160929-2 Thu, 29 Sep 2016 05:12:34 +0000 http://scil.co.kr/?p=15953  기업에 대한 신용평가 심사를 할 때에는 모형 등급에 대한 산출, 평가자 및 심의위원의 판 [...]

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평가심의절차

 

기업에 대한 신용평가 심사를 할 때에는 모형 등급에 대한 산출, 평가자 및 심의위원의 판단, 필터링, 신용등급 산정 등으로 크게 4단계로 구분된다.

첫째, 모형등급 산출 시 업종별, 규모별로 평가 모형에 따라 세부적으로 구분을 두고 있으며,  구분에 따라서 평가가 이루어 지며,  평가 모형의 주요 항목은 재무항목과 비 재무항목으로 크게 두 가지로 구분이 된다. 

재무항목 – 수익성, 안정성, 성장성, 활동성

비재무항목 – 정성적 재무위험, 경영위험, 사업위험, 산업위험

 

둘째, 평가자의 전문적인 판단 및 심의위원의 의견 반영은 주관적으로 이루어지며, 의뢰 업체와의 소통으로 이루어 질 수 있다. 

의뢰업체의 대표자 및 담당자와의 대화를 통해서 해당 업체의 전반적인 상황이나 미래 전망, 또는 사업계획 등에 맞춰서 평가에 반영을 하게 된다.

 

셋째, 필터링은 주로 객관적인 평가 요소들이 반영된다.

의뢰업체의 신용평가등급에 영향을 미칠 수 있는 객관적인 요소들이다.  예를들면 대표자의 신용상태(채무불이행, 체납, 회생, 파산 등) 및 기업의 신용상태(회생, 파산, 세금체납 등)에 따라서 등급이 필터링 되며, B 등급 밑으로 떨어질 수 있다.

 

넷째, 마지막으로 신용평가등급 산정은 전문가적인 판단이 반영된다.

평가모형 뿐만 아니라 평가자와 심의위원의 전문가적인 판단으로 최종 심의가 결정되어 기업의 신용평가 등급을 결정하게 된다. 이렇게 결정된 신용평가등급은 해당 업체로 전달되고 업체 동의 시 해당 발주기관으로 전송된다.

 

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