신용조사란? (재산조사, 재산조회)
상거래에서 발생하는 개인 및 법인의 신용도, 재산상태, 영업실적, 재무제표에 대한 조사, 분석을 통해 부실채권을 미연에 방지하거나, 회수하는 일체의 조사 행위이며, 타인의 의뢰를 받아서 신용정보를 조사하고 이를 그 의뢰인에게 제공하는 업무입니다.
관련법률 : 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제2조 9항
신용조사 (재산조사, 재산조회)의 특징
재산조사 |
기업신용조사 |
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신용조사 업무 내용
- 상거래용 개인 및 법인에 대한 사전 신용조사 (재산조사, 재산조회)
- 소송 전·후 채권 확보를 위한 재산조사 (재산조회)
- 은닉재산 및 소유부동산 파악
- 채무자의 변제능력 조사
기본 신용정보 서비스
개인 신용조사 (재산조사, 재산조회)
신용정보 주체의 식별정보, 주소지 정보, 은닉재산 및 소유 부동산 정보, 소유차량 정보, 신용거래 정보, 채무불이행 정보 등을 신용조사 (재산조사, 재산조회) 보고서로 제공
기업 신용조사 (재산조사, 재산조회)
업체개요, 연혁, 임원진 정보, 대표자 정보, 본점 및 지점 정보, 은닉재산 및 소유부동산 정보, 소유차량 정보, 신용거래 정보, 채무불이행 정보 등을 신용조사 (재산조사, 재산조회) 보고서로 제공
기업체 정밀 신용조사
기업체 현황, 본점 및 지점 정보, 사업현황, 채무현황, 경영진 현황, 연혁, 사업장 현황, 대표자 현황 및 주주 현황, 주요 거래처 및 주요제품 현황, 차입금 및 담보 현황, 신용거래 및 불량거래 현황, 재무제표 (대차대조표, 손익계산서, 현금흐름표, 이익잉여금처분계산서, 백분율 대차대조표, 백분율 손익 계산서 등) 등을 신용조사 보고서로 제공
대손 상각용 조사보고서
회수 불능 상태의 채권을 대손 상각 처리하기 위한 목적으로 발급하는 조사보고서
세법에서는 조세채권의 확보를 위하여 채권의 회수불능 여부에 대한 판단을 법인의 자율에 맡기는 것이 아니라 엄격한 법정 요건에 따라 제3자 기관의 증빙을 첨부하도록 하고 있습니다.
신용조사 업무진행 절차
신용조사 구비서류
| (개인 / 법인) 사업자 | 개인 |
| 당사 신용조사 의뢰서, 사업자 등록증, 이해관계 서류(계약서, 거래명세서, 세금계산서, 집행권원 등) | 당사 신용조사 의뢰서, 신분증 사본, 집행권원(판결문, 지급명령, 화해권고결정, 강제(임의)조정결정, 공정증서, 인낙조서 등) |
이해관계서류란?
견적서, 계약서, 거래명세서, 거래장부, 세금계산서, 공정증서, 어음, 수표, 집행권원(판결, 지급명령 등) 등 기타 상거래 입증서류
의뢰 시 의뢰서에 회사명판 및 사용인감 날인
신용조사 소요기간
| 개인 신용조사 3주 이내 / 기업신용조사 및 기업체 정밀신용조사 2주 이내 |
